房产贷款对于那些高收入的购房者来说，买房不仅为了改善居住条件，更多的是用于投资理财。房产市场专业人士认为，由于固定利率房产贷款不受央行加息影响，在一定的时间内，如3年或5年等，无论央行加息多少，银行都会按照事先约定的利率来计算加息。因此，与浮动利率房产贷款相比，固定利率房贷可以规避贷款期限内的利率上调风险。而深发展推出的“双周供”还贷，即银行按揭贷款人以“双周”为一期进行还款，每两周归还原来月还款额的一半。由于每期还款时间较短，房产贷款“双周供”不太适宜资金方面大起大落的人，而比较适宜收入比较稳定，有平稳资金来源的市民。
房产贷款采取宽限期还款法可以在还款初期减轻还款压力，但也要支付一定的成本。主要增加的是首年因未冲还本金而导致的利息支出，但房产贷款由于可减轻借款人买房集中用款带来的资金紧张状况，增加的利息支出也并不多；而目前比较被市民所接受的公积金贷款不但能帮借款人提高贷款金额，减少首付压力，还可以帮借款人达到节省利息的目的。
房产贷款对于收入并非每月固定到账的客户，尤其是个体经营者，可能因为生意周期影响，每月固定的还贷方式可能对自己有很多的限制，这类购房者可以不用选择传统的每月还款方式，选择“还款自由行”，也就是客户可以根据自身的收入支出结构，灵活选择还款间隔，房产贷款除普通的按月还款以外、还可以选择按双月或按季度还款等方式。专家建议：固定利率与现行的浮动利率相比利差较少，因此更适合有投资意向的购房者，但相比较而言，普通自住者选择固定利率的优势就并不明显。而是否选择房贷固定利率，必须对预期升息空间作出合理判断，该业务在加息周期里最划算。可以预计，房产贷款在利率逐渐市场化的过程中，固定利率房贷将占有不少市场份额。
房产贷款这份统计报告还进一步显示
这包括三层含义，一是房地产开发贷款与住房消费贷款结构合理。这两类贷款的风险状况不同，前者由企业经营和市场需求决定贷款偿还能力，后者由个人的支付能力决定风险程度。就中国目前商业银行角度看，个人住房贷款风险相对小于企业开发贷款。开发贷款与住房消费贷款的比例还反映房地产市场的供需状况。个人住房消费贷款明显小于或增速低于住房开发贷款，意味存在供给潜在过剩或市场需求不足的可能。所以房产贷款总量结构中，开发贷款不应占过多比例，经验判断，开发贷款与住房消费贷款比例应在1/2左右。
房产贷款这份统计报告还进一步显示，尽管央行于2004年10月29日上调存贷款利率27个基点，但在加息之后的11月和12月，上海的个人住房房产贷款继续保持快速增长，房产贷款且提前还款现象并不明显，因此，人民银行上海分行认为利率政策的效应有待进一步观察。对此，人民银行上海分行在这份报告中说，尽管个人房产贷款对改善目前银行资产质量起了比较重要的作用，但也应当看到一些潜在的不利因素。人民银行上海分行认为上海的个人住房房产贷款占比持续攀升，房产贷款在贷款总量中所占比例不断提高，各商业银行信贷结构趋同明显。
综合评判房产贷款的风险
房产贷款超过金融机构贷款总量的一定比例，不但会造成贷款结构单一，风险集中某一行业，而且会降低信贷对其他行业的支持力度 房地产行业易受投资环境、城市地位和投资者及市场心理预期等因素的影响，属于风险较大的产业。但由于土地资源的稀缺性，在房地产处于发展快速时期，容易产生低风险和持续景气的错觉，吸引各种资金大量涌入。同时，房产贷款还具有周期长、规模大的特点，所以风险也具有更大的隐蔽性、爆发性和扩散性，建立房地产金融健康运行预警判断体系具有重要意义。根据国内外房地产发展规律与经验，在常规性的不良贷款率分析基础上，目前判断房地产金融健康状况应包括六个主要方面。